ライフプランニングの考え方・手法
一般に、ライフプランニングの基礎となる顧客情報の収集と把握を行う際に、ファイナンシャル・プランナーが留意すべき事項として、重要なことは、顧客とのやり取りの中で顧客の経済的な目標を明確にしていくことです。
ライフプランを設計するにあたって、独身や子どものいない場合を除いた一般的な家庭の資金需要は、住宅資金、教育資金、老後資金が大きな割合を占めています。
将来の見通しを立てるためにはキャッシュフロー表の作成が重要になってきますが、このキャッシュフロー表の作成においては、家計の収支状況を分析するために、年間の総収入から税金及び社会保険料等を控除した可処分所得を把握することが必要である。
個人の資産や負債の見直しをする際、デフレでお金の価値が高まるような状況においては、一般に、住宅ローン等の負債を抱える家計の実質的な債務負担額は増加するので、余裕資金が生じた場合、住宅ローン等の負債の返済も選択肢になります。
（参考）05年9月、03年1月、04年9月、05年1月試験問題
