ファイナンシャルプランナーの主な仕事
ファイナンシャルプランナーの重要性や役割の次に、具体的な仕事内容について見てみます。
ファイナンシャルプランナーは、お客様のライフプランを実現するために必要な資産設計について助言することが主な仕事となります。
FPの仕事形態としては、銀行や郵便局、保険会社、証券会社といった金融機関に勤務し、その会社の中で仕事を行うという形態と、個人で事務所を設立し、独立した営業を行う形態とがあります。
日本では、会社の中で仕事を行うという形態が圧倒的に多数です。
個人で独立するためには、自分自身で顧客を開拓しなければなりませんので、営業力も必要です。
また、金融商品についての知識も会社に頼ることはできず、自分自身で研修等に積極的に参加するなどして習得していくことが必要です。
お客様から報酬をいただく以上、理論的な裏づけや、理由付けお客様に納得の行く形で説明する必要があります。
お客様の理解を得られない独立系のFPは厳しいです。
その意味で、日々真剣勝負です。
FPの重要性
今回は、資産運用におけるFP（ファイナンシャルプランナー）の役割について考えてみたいと思います。
FPの役割は、お客様の現在の資産状況を把握し、お客様の理想となるライフスタイルの実現のために、資産や金融商品をどう活用すれば良いかという助言を行うことにより、お客様の資産運用のサポートをする事でもあります。
その意味では、お客様を幸せにする事が、FPの役割と言えます。
注意が必要なのは、FPは、金融商品などを紹介する立場にあります。
時には特定の会社の金融商品や特定のプランを紹介することもあります。
本当にお客様にとって最良の金融商品であるのであれば、問題ありません。
しかし、お客様の利益ではなく、FPの利益のためというのであれば（例えば、手数料目当て）、これはFPとしてのモラルに反します。
あくまでも、FPの役割はお客様のより充実したライフスタイルの実現です。
どこまでがモラルに反する行為なのかというのは、各FPが責任を持って判断する必要があります。
その意味で、FPには高い倫理的価値観が要求されます。
何がお客様にとって最良の選択肢であるのかを、FPの立場ではなく、お客様の立場に立って考えることが大切です。
ファイナンシャルプランナーってどんな資格？
ファイナンシャルプランナーになるためには、定められた試験を受け合格する必要があります。
ファイナンシャルプランナーの資格には、国家資格と民間資格の二種類があります。
以前は民間資格しかありませんでしたが、数年前に国家資格が誕生しました。国家資格化されたことにより、より信頼性が増すことが期待されています。
FPの国家資格には、ファイナンシャル・プランニング技能士（FP技能士）と呼ばれる資格です。
FP技能士には、1級から3級まであり、2級のFP技能士の試験はAFPの認定試験も兼ねているので、2級を取得した時点でAFP資格の試験に合格した事になります。（別途、研修を受講する必要があります。）
また、CFP資格を取得していると、1級のFP技能士の試験の際に学科試験を免除されます。
国家資格であるFP技能士は、名称独占資格なので、資格を持っていない人がFP技能士を名乗ることはできません。
次に、民間資格にはCFPとAFPがあります。
AFPは、指定研修の修了と試験の合格という条件を満たす必要があります。研修と試験はどちらが先でも構いません。
CFPはCPF協会の実施する試験を受け、それに合格した後に指定研修を受け、修了と同時に資格取得となります。
